在新阶段下如何做好金融服务

在新阶段下如何做好金融服务

全力保障金融安全稳定。统筹监管系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施，建立全面审慎的风险监管体系。推进金融机构完善公司治理，强化审慎合规经营理念。完善市场规则，健全市场化、法治化违约处置机制。在保证市场总体平稳前提下加快降低企业债务，有序打破企业信用债刚性兑付。定期排查违法违规融资问题，加大对市场违法违规行为打击力度。强化地方政府属地监管责任，树立守土有责、守土尽责意识。

深化金融供给侧结构性改革。优化融资结构体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。引导金融机构改善产品结构，开发推广有针对性的创新产品。构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系，增加中小金融机构数量和业务比重，改进小微企业和“三农”金融服务。构建全方位、多层次金融支持服务体系，帮助企业获得低成本、稳定的资金。

坚定扩大金融对外开放。对外资机构实施准入前国民待遇加负面清单管理制度，使外资机构和中资机构皆可依法平等进入负面清单之外的领域和业务。推动中资金融机构共建“一带一路”，参与全球金融治理，提升国际竞争力。稳步推进人民币国际化，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。立足国情学习借鉴国际上成熟的金融监管做法，在加强监管中提高开放水平。

提升金融服务能力。围绕满足实体经济高质量发展要求，大力疏通货币信贷传导机制，畅通金融进入实体经济的通道。采取有效举措缓解小微企业融资难融资贵问题，促进实体经济和金融良性循环。

电商应该如何搭建消费金融产品

可以考虑B端和C端，也就是供应商和客户。

先说C端吧，需要搭建至少信审、贷中、贷后三个环节覆盖全生命周期的完整系统，下面具体介绍。

1.信审，针对电商主要是对客户的信用进行审核，为了提高效率需要实现自动审批，只有比较复杂的情况才会流转到人工。而为了支持信用审核，需要用到大数据、风控建模、决策引擎等技术，并且需要获取客户的各种第三方征信数据。

2.贷中，主要是在发放贷款之后，根据用户的行为数据以及获取的第三方征信数据，提前预判客户是否存在逾期风险进而采取降额或要求提前还款等措施。另一方面，如果判断客户还款能力增强，也可以进一步进行营销推广。

3.贷后，主要指催收和核销。核销简单不多说，主要说说催收。所谓催收，主要是指客户逾期之后通过短信、信函、IVR自动语音、人工语音电话催收这些手段促使客户还款的过程。为了支撑催收的效率和提升还款率，也需要通过大数据、风险模型、决策引擎、外呼平台等手段来建设强大的催收系统。近年随着金融环境的复杂化，还出现了预警催收这样的手段，也就是客户虽然还没有逾期，但是通过技术手段判断客户有强烈的逾期风险，这时候就要开始介入，以期将客户的逾期风险或损失降到最低。

再来说说B端，总的来说也是分贷前审批、贷中和贷后三个部分。但是由于对象不同，所以需要的数据、模型和流程自然也不同。以京东为例，供应链金融就做的很不错，而且据说还用上了区块链技术把供应商的具体经营数据上链，从而得以以较低的成本实时获取供应商的经营状况，从而辅助制定贷款策略。

综上，搭建电商的消费金融系统，风控是业务核心，而大数据、决策引擎则是技术核心。

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